Dynamiczny rozwój sektora nowoczesnych technologii finansowych stworzył niezwykle ciekawą alternatywę dla usług, które dotychczas były świadczone wyłącznie przez tradycyjne instytucje bankowe. Współcześni przedsiębiorcy coraz częściej zadają sobie pytanie: czy w dzisiejszych czasach da się całkowicie zrezygnować z klasycznego rachunku firmowego na rzecz oferty nowoczesnego fintechu? W jakich sytuacjach takie alternatywne rozwiązanie okaże się strzałem w dziesiątkę, a kiedy tradycyjny bank pozostanie niezastąpiony?
Kiedy aplikacja finansowa daje realną przewagę w biznesie?
Fintechem nazywamy podmiot, który choć nie posiada statusu tradycyjnego banku, legalnie i pod ścisłym nadzorem instytucji płatniczych świadczy usługi z wykorzystaniem najnowszych rozwiązań mobilnych. Oferta tego typu platform kojarzy się przedsiębiorcom głównie z operacjami walutowymi – i jest to skojarzenie w pełni słuszne. Wiele popularnych systemów zyskało globalny sukces właśnie dzięki udostępnieniu klientom biznesowym wyjątkowo korzystnych przewalutowań po niskich kursach, dostępu do wbudowanych e-kantorów oraz tanich i szybkich przelewów zagranicznych.
Wybór fintechu jako wsparcia w biznesie warto rozważyć przede wszystkim wtedy, gdy prowadzisz działalność na rynkach międzynarodowych, często rozliczasz się z zagranicznymi kontrahentami lub importujesz towary i potrzebujesz dostępu do waluty bez zbędnych opóźnień. Podczas gdy konta w tradycyjnych bankach prowadzone są zazwyczaj dla jednej konkretnej waluty, a za każde kolejne subkonto trzeba dodatkowo płacić, w fintechu zakładasz jeden wielowalutowy rachunek płatniczy. Pozwala on na błyskawiczne zlecanie transferów w zasadzie na cały świat, co znacznie obniża koszty codziennego prowadzenia biznesu.
Gdzie tradycyjna bankowość wciąż wygrywa z technologią?
Mimo ogromnych zalet technologicznych, całkowite porzucenie tradycyjnego banku na rzecz aplikacji rzadko jest możliwe w realiach prowadzenia polskiej firmy. Istnieją obszary, w których klasyczny bank pozostaje fundamentem działalności. Przede wszystkim fintechy nie oferują rachunków VAT, które są niezbędne do realizowania transakcji w obowiązkowym mechanizmie podzielonej płatności (split payment).
Bank okaże się również instytucją niezastąpioną, gdy firma potrzebuje zewnętrznego finansowania na bieżące działanie lub inwestycje. Kredyt obrotowy, pożyczka zabezpieczona, gwarancje przetargowe czy leasing operacyjny – to produkty, których w ofercie standardowego fintechu po prostu nie znajdziemy. Co więcej, banki oferują pełne bezpieczeństwo depozytów, gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, oraz fizyczną infrastrukturę, taką jak możliwość wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale czy korzystanie ze stacjonarnych wpłatomatów.
Jak znaleźć idealne rozwiązanie dla swojego biznesu?
Warto zauważyć, że tradycyjne banki – czując na plecach oddech technologicznej konkurencji – w ostatnich latach mocno unowocześniły swoje platformy dla firm. Dziś w wielu z nich przedsiębiorcy mogą już korzystać z darmowych kart wielowalutowych, wbudowanych kantorów z atrakcyjnymi kursami czy automatycznych alertów.
Ponieważ opłaty za prowadzenie rachunków biznesowych, przelewy krajowe czy obsługę kart potrafią diametralnie różnić się w zależności od instytucji, kluczem do oszczędności jest regularne monitorowanie rynku. Zamiast samodzielnie analizować skomplikowane tabele opłat i prowizji kilkunastu banków, wszystkie bieżące warunki, promocje z premiami gotówkowymi dla nowych firm oraz koszty bez trudu sprawdzisz w jednym miejscu. Warto w tym celu odwiedzić rzetelny ranking kont firmowych na Moneteo.
? Pro Tip od Eksperta Moneteo: Strategia hybrydowa, czyli dwie usługi w służbie firmy
Prowadząc firmę, wcale nie musisz stawać przed radykalnym wyborem: bank albo fintech. W realiach współczesnego rynku najlepsze efekty przynosi model mieszany. Podstawowe konto firmowe warto założyć w tradycyjnym banku, aby bezpiecznie i bez przeszkód rozliczać podatki, ZUS, Split Payment czy budować historię pod przyszły kredyt. Jednocześnie warto podpiąć pod biznes darmowe konto w sprawdzonym fintechu (takim jak Wise czy Zen) i używać go jako narzędzia pomocniczego – wyłącznie do bezprowizyjnej wymiany walut i tanich przelewów dla zagranicznych kontrahentów. Taki podział zadań pozwala połączyć maksymalną stabilność z potężnymi oszczędnościami.
Podejmowanie świadomych decyzji finansowych na podstawie twardych danych to jedna z najważniejszych cech skutecznego przedsiębiorcy. Wybór odpowiednich narzędzi płatniczych pozwala nie tylko zabezpieczyć kapitał firmy, ale też zaoszczędzić czas i środki, które można przeznaczyć na realny rozwój swojego biznesu.
