Konsumenci potrzebujący dodatkowych środków wcale nie muszą polegać na rodzinie czy znajomych – dziś pieniądze szybko można pożyczyć zarówno z banku, jak i firmy pożyczkowej. Gdzie wnioskować o pożyczkę, aby nie przepłacać?
Pożyczka w banku a pożyczka w firmie pożyczkowej – różnice
Mimo że banki i firmy pożyczkowe to instytucje finansowe, to różnic między nimi jest wiele. Podstawowa sprowadza się do tego, że działają one w oparciu o różne ustawy. Dla banków wiodącym dokumentem jest ustawa o prawie bankowym, z kolei działalność firm pożyczkowych opiera się na Kodeksie cywilnym i ustawie o kredycie konsumenckim. Gdzie starać się o pożyczkę?
Większość firm pożyczkowych udziela pożyczek zdalnie, czyli przez internet. Pożyczka pozabankowa przez internet to produkt, który cieszy się dużą popularnością, głównie ze względu na dostępność. Aby otrzymać pożyczkę, wystarczy złożyć wniosek i poczekać około 15 minut. Z reguły właśnie tyle czasu potrzebują firmy pożyczkowe, aby wydać decyzję kredytową i zlecić wykonanie przelewu.
Chociaż banki w ostatnich latach zmieniły sposób działania i również zaczęły oferować produkty online, to większość z nich w dalszym ciągu wymaga od potencjalnego klienta dostarczenia dokumentów do wybranej placówki. Mowa tu przede wszystkim o zaświadczeniu o zarobkach lub wyciągu z rachunku bankowego.
Czy w banku trudniej otrzymać pożyczkę?
Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe mają obowiązek badać zdolność kredytową klienta oraz zapoznać się z jego historią kredytową. W praktyce polega to na tym, że pożyczkodawca wymaga od klienta dostarczenia dokumentów, np. zaświadczenia o zarobkach oraz sprawdza jego dane w jednej z baz gromadzących informacje o dłużnikach. Na tej podstawie wydawana jest decyzja kredytowa. Nie każdy ma jednak szansę na pieniądze z banku. Dlaczego?
Z banku na pożyczkę szansy nie ma osoba zadłużona lub taka, której wynagrodzenie (czy rachunek bankowy) zostało zajęte przez komornika. Firmy pożyczkowe wykazują się z kolei większą elastycznością – każdy wniosek rozpatrują indywidualnie. W praktyce oznacza to, że skutecznie o pożyczkę starać mogą się też osoby, które w przeszłości nie wykazały się dyscypliną płatniczą.
Część działających na rynku firm pożyczkowych ma w swojej ofercie pożyczki bez BIK, pożyczki bez KRD czy pożyczki dla zadłużonych. Trzeba jednak pamiętać, że z reguły takie pożyczki są droższe.
Pożyczka w firmie pożyczkowej – na jakich zasadach?
Firmy pożyczkowe mają zbliżoną ofertę – proponują pożyczki z krótkim okresem spłaty (z reguły 30-dniowym) i pożyczki na raty. Ten drugi produkt z powodzeniem można uznać za alternatywę dla kredytów bankowych. W ramach pożyczki na raty klient może starać się o kwotę np. 10 000 lub 20 000 zł. Na jaką ofertę się zdecydować? Najprostszym sposobem jest porównanie pożyczek.
Porównując oferty, należy wziąć pod uwagę nie tylko maksymalną wysokość pożyczki, jaką udzieli pożyczkodawca. Równie istotne są:
- koszty – to właśnie od wysokości oprocentowania i dodatkowych opłat pobieranych przez pożyczkodawcę w dużej mierze zależy to, czy oferta jest atrakcyjna,
- termin spłaty – powinien być on realny, w przeciwnym razie firma pożyczkowa będzie mogła rozpocząć windykację należności,
- wymagania dotyczące potwierdzenia wysokości uzyskiwanych dochodów – większość firm nie wymaga dostarczania zaświadczeń.
Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić też kwestie formalne. Większość firm pożyczkowych kieruje swoją ofertę do konsumentów w wieku od 21 do 75 lat.
Jak wybrać firmę pożyczkową – wskazówki
W ostatnich latach rynek pożyczek pozabankowych w Polsce bardzo się rozwinął. Na co zwrócić uwagę przed pożyczeniem pieniędzy? Ponieważ firm pożyczkowych na rynku jest coraz więcej, warto porównać nie tylko ich ofertę, ale je same. Jak to zrobić? Wystarczy sprawdzić:
- historię firmy pożyczkowej – z reguły nowe firmy chcą przyciągnąć do siebie klientów i dlatego mogą mieć korzystniejsze propozycje,
- wiarygodność firmy pożyczkowej – najlepiej, aby należała ona do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych,
- opinie innych klientów o wybranej firmie pożyczkowej – mogą one wiele powiedzieć m.in. o tym, jak pracownicy pożyczkodawcy traktują klientów.
Porównując firmę pożyczkową, można uchronić się choćby przed utratą danych osobowych czy kłopotami z uzyskaniem środków. Po sprawdzeniu wiarygodności pożyczkodawcy pozostaje tylko złożyć wniosek o potrzebną kwotę.
