Prowadzenie biura we własnym mieszkaniu to obecnie często spotykana sytuacja – nie tylko w regionie słupeckim. Jak w takim układzie przedstawia się kwestia ubezpieczenia nieruchomości? Czy osoby prowadzące działalność gospodarczą w tej formie mają problem ze znalezieniem polisy?
Towarzystwa ubezpieczeniowe najbardziej przychylnym okiem patrzą na prywatne lokale, w których świadczone są usługi o charakterze biurowym. Należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), aby dowiedzieć się, czy możliwe jest objęcie ochroną mieszkania z działalnością gospodarczą, a jeśli tak, to na jakich zasadach. Poszczególni ubezpieczyciele różnie podchodzą do tematu.
Z punktu widzenia osoby prowadzącej biuro w mieszkaniu kluczowe znaczenie ma uwzględnienie w umowie mienia ruchomego i nieruchomego należącego do firmy. Podstawowy zakres ochrony zwykle okazuje się niewystarczający, dlatego warto wzbogacić go o dodatkowo płatne rozszerzenia z naciskiem na: zalanie, przepięcie, stłuczenie przedmiotów szklanych, kradzież z włamaniem i dewastację.
Jak znaleźć najlepszą polisę?
Należy pamiętać, że uniwersalne rozwiązanie w postaci polisy spełniającej wymogi wszystkich ubezpieczonych nie istnieje. Ubezpieczenie mieszkania z działalnością gospodarczą trzeba dobierać pod kątem indywidualnych oczekiwań i preferencji. Firmowe mienie zgłaszane do ubezpieczenia jest traktowane nieco inaczej niż mienie prywatne.
Polisa mieszkaniowa może chronić nie tylko nieruchomość i jej wyposażenie, ale również lokatorów. Osobom, które prowadzą biura w mieszkaniach, polecane są następujące rozszerzenia:
- OC w życiu prywatnym chroniące przed finansowymi następstwami szkód nieumyślnie wyrządzonych osobom trzecim,
- NNW – ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków,
- home assistance – pakiet profesjonalnych usług, który powinien zawierać np. serwis firmowego komputera.
Wszystkie zdarzenia włączone do ochrony należy ubezpieczyć na odpowiednią kwotę. Wskazane jest, aby w przypadku mienia ruchomego i nieruchomego suma gwarantowana odpowiadała realnej wartości tego mienia.
Ubezpieczenie mieszkania z biurem – jaki to koszt?
Na ubezpieczenie mieszkania Polacy wydają średnio 200-300 zł. W przypadku nieruchomości z biurem trzeba doliczyć przeciętnie 20-30 zł w skali roku.
Za ubezpieczenie mieszkania z działalnością gospodarczą trzeba zapłacić więcej niż za standardową polisę. Ostateczna wysokość składki – jak można przeczytać w artykule https://www.ubezpieczeniemieszkania.pl/blog/biuro-w-mieszkaniu-ile-kosztuje-ubezpieczenie-nieruchomosci-z-dzialalnoscia-gospodarcza – to wypadkowa wielu czynników, w tym: wartości, lokalizacji i powierzchni użytkowej mieszkania, standardu nieruchomości czy kondygnacji, na jakiej się ona znajduje. Także zakres ochrony i wysokość sum gwarantowanych mają tu ogromne znaczenie.
Ubezpieczenie mienia firmowego w mieszkaniu – o tym trzeba pamiętać!
Polisa mieszkaniowa przynosi szereg korzyści, głównie w postaci możliwości uzyskania odszkodowania, ale medal ma też drugą stronę.
Każda umowa zawiera wyłączenia odpowiedzialności – czyli sytuacje, kiedy ubezpieczyciel nie przejmuje finansowej odpowiedzialności za szkodę. Może się np. zdarzyć, że rekompensata za szkodę nie zostanie przyznana, jeżeli na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej przeznaczona jest przeszło połowa powierzchni użytkowej nieruchomości mieszkalnej.
Z ochrony wyłączone są też m.in. szkody spowodowane umyślnie. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować Ogólne Warunki Ubezpieczenia.
