Polisy mieszkaniowe są na tle innych rodzajów ubezpieczeń jednymi z najtańszych produktów. Jak to możliwe, skoro przykładowa składka za ochronę domu wynosi 300 złotych, a polisa turystyczna kilka razy mniej? Wszystko zależy od czasu trwania ubezpieczenia, który w ubezpieczeniach majątkowych z reguły trwa rok.
Polisy majątkowe są tak pomyślane, by ubezpieczony za nikły procent wartości domu czy samochodu posiadał ochronę przez pełne 12 miesięcy, a w razie szkody był w stanie odtworzyć straty materialne. Trudno jednak porównywać ubezpieczenia dla lokatorów z ubezpieczeniami dla kierowców. Poza zbliżonym okresem ochrony, różni je wiele.
Z kolei w polisach na życie czy turystycznych okres ubezpieczenia jest liczony na zupełnie oddzielnych zasadach. W pierwszym przypadku spotykamy się z min. rocznym okresem, ale większość „życiówek” to umowy długoterminowe na 5, 10, 15 czy nawet 20 lat. Są też rozwiązanie bezterminowe – dedykowane głównie osobom starszym, które chcą zapewnić najbliższym środki z polisy po swojej śmierci.
W ubezpieczeniach turystycznych okres ochrony jest najkrótszy i wynosi kilka tygodni, w zależności od długości trwania wyjazdu, urlopu czy zawodów sportowych.
Polisa mieszkaniowa na dłużej
Analizując oferty ubezpieczycieli działających na polskim rynku, możemy łatwo zauważyć, że ok. 90 proc. polis obowiązuje przez 12 miesięcy. Bardzo rzadko spotykane są opcje ubezpieczenia nieruchomości na dwa lata, a już zupełny wyjątek stanowią propozycje ochrony na 36 miesięcy.
Towarzystwa, które stosują dłuższe okresy ubezpieczenia, liczą się z tym, że jednorazowa składka za kilkadziesiąt miesięcy ochrony może być sporym obciążeniem dla domowego budżetu, dlatego klienci wybierający polisę na 2 bądź 3 lata mogą skorzystać ze zniżki za całość, np. 10 czy 15 proc. albo płacić składkę w kilku ratach.
Wybierając jednak ubezpieczenie mieszkania z strzezdom.pl w formularzu nie ma podziału na okres ubezpieczenia, stąd możliwość wykupienia polisy na tytułowe 12 miesięcy dla wszystkich rodzajów nieruchomości. A co dzieje się ze składką, gdy w trakcie umowy właściciel domu w budowie otrzyma niezbędne odbiory i pozwolenia? Wtedy taki fakt wystarczy zgłosić towarzystwu, który zmieni przedmiot ubezpieczenia i zaproponuje wcześniej niedostępne rozszerzenia.
Co wpływa na wysokość składki?
Biorąc pod uwagę ubezpieczenie domu kalkulator na strzezdom.pl oferuje udzielenie zniżek z innego tytułu niż okres ubezpieczenia. Chodzi tu o tzw. zabezpieczenia własne. Jeśli posiadamy monitoring, alarm czy drzwi antywłamaniowe, możemy taniej dokupić opcję dodatkową, jaką jest kradzież z włamaniem. Taka możliwość przysługuje jednak właścicielom i lokatorom nieruchomości już zamieszkanych.
Dalsze zniżki, a raczej to, czy zapłacimy za 12 miesięcy ochrony nieruchomości więcej bądź mniej, zależy od nas samych i wybranych opcji w formularzu, w tym liczby umów dodatkowych i sum ubezpieczenia. W kalkulatorze są one zawarte w formie 4 przejrzystych pakietów odpowiadających rozmiarom odzieży:
-
S – pod kredyt – kierowany do osób, które zaciągają kredyt na zakup nieruchomości i są zobligowane przez bank do zabezpieczenia hipoteki, zakres ochrony dotyczy murów.
-
M – dla przezornych – poza podstawą, czyli murami, chronione są także ruchomości na wypadek zdarzeń losowych,
-
L – dla świadomych – pakiet ten jest dodatkowo powiększony o stałe elementy znajdujące się na terenie nieruchomości, a także w przypadku ruchomości o kradzież z włamaniem,
-
XL – dla wymagających – tu ochrona dotyczy murów, elementów stałych od zdarzeń losowych, a także ruchomości od kradzieży z możliwością wyboru wysokich sum ubezpieczenia.
Ubezpieczenie domu czy mieszkania to umowa stała przez cały okres obowiązywania. W ciągu 12 miesięcy nie zmienia się ani zawartość polisy, ani składka. Wyjątkiem jest wyraźna deklaracja ze strony ubezpieczonego, który chciałby zmienić warunki polisy. Wtedy jednak niezbędny jest kontakt z towarzystwem, w którym został wykupiony produkt.
