Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie, jeśli masz coraz większy problem z terminowym spłacaniem swoich zobowiązań. Dzięki niemu możesz zauważalnie poprawić swoją sytuację finansową. Zamienienie kilku małych zobowiązań na jedno duże może wydawać się zupełnie nieistotne, jednak w praktyce znacząco ułatwia zarządzanie domowym budżetem.
Żeby jednak było opłacalne, powinieneś znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny. Jak to zrobić? Podpowiadamy!
Kredyt konsolidacyjny – na czym polega?
Żeby ocenić czy kredyt konsolidacyjny Ci się opłaca, musisz najpierw doskonale zdawać sobie sprawę z tego, na czym polega. Kredyt konsolidacyjny jest produktem bankowym przygotowanym dla osób, które mają już wcześniejsze zobowiązania zaciągnięte w banku lub w instytucjach pozabankowych. Jego celem jest zamienienie rozproszonych zobowiązań w jedno. Podczas zaciągania takiego kredytu masz możliwość jeszcze raz negocjować warunki spłaty rat. Dokładne warunki udzielenia kredytu przedstawia każdy bank z osobna.
Kredyt konsolidacyjny – co można nim objąć?
Kredyt konsolidacyjny pozwala objąć szereg różnych zobowiązań. Nie w każdym banku jednak skonsolidujesz wszystkie zobowiązania. Niektóre banki decydują się na objęcie kredytem konsolidacyjnym tylko pożyczek udzielonych przez banki. Na rynku znajdziesz również jednak kredyty konsolidacyjne obejmujące chwilówki, pożyczki ratalne, limity na kartach kredytowych czy inne rodzaje pożyczek. W każdym banku masz szansę natomiast na konsolidację kredytu hipotecznego czy gotówkowego.
Kredyt konsolidacyjny – jak szukać?
Na rynku dostępny jest duży wybór kredytów konsolidacyjnych. Znalezienie odpowiedniego może być więc dość czasochłonne. Poszukiwania znacząco może ułatwić jednak ranking kredytów konsolidacyjnych. Znajdziesz w nim najbardziej aktualne oferty proponowane przez banki wraz z komentarzem, z którego dowiesz się, na co warto zwrócić uwagę w przypadku konkretnej propozycji. Pamiętaj jednak, że nie zawsze pierwsza oferta z rankingu jest tą najlepszą. Mimo to będziesz wiedzieć, które oferty warto wziąć pod uwagę w pierwszej kolejności.
Kredyt konsolidacyjny – na co zwrócić uwagę?
Aby wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny, musisz zwrócić uwagę na kilka parametrów. Zdecydowanie nie powinieneś kierować się tylko ofertami promocyjnymi. Powinieneś dobrze przeanalizować wszystkie elementy kredytu, aby ocenić, czy w Twojej sytuacji w ogóle się on opłaca. Na co trzeba zwrócić uwagę?
- wysokość oprocentowania kredytu konsolidacyjnego;
- wysokość prowizji, którą trzeba zapłacić;
- czy istnieją ewentualne opłaty dodatkowe, na przykład opłata przygotowawcza;
- czy zostaną nałożone dodatkowe opłaty za wcześniejsze spłacenie kredytu;
- czy zostaną nałożone kary finansowe za opóźnienia w spłacie rat;
- ile wynosi rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
Kluczowym parametrem jest jednak RRSO, który mówi Ci, jakie będą łączne ostateczne koszty kredytu. Szukaj więc propozycji z jak najniższą rzeczywistą roczną stopą oprocentowania.
Kredyt konsolidacyjny – czy dla każdego?
Kredyt konsolidacyjny niestety nie jest kredytem dla każdego. Żeby z niego skorzystać, musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Kredyt konsolidacyjny nie jest więc przeznaczony dla dłużników. Żeby mieć na niego szansę, musisz mieć pozytywną historię kredytową w bazach dłużników. Bank sprawdza przyszłych klientów w Biurze Informacji Gospodarczej, Biurze Informacji Kredytowej czy też w bazie ERIF. Jeśli więc Twoje zobowiązania już się przeterminowały, nie masz szans na kredyt konsolidacyjny.
Kredyt konsolidacyjny dla dłużników – gdzie szukać?
Jak już wiesz, dłużnicy nie mają szans na kredyt konsolidacyjny. Mają jednak szansę na pożyczkę konsolidacyjną. Firmy pożyczkowe znacznie mniej dokładnie analizują swoich klientów. Są chętni podjąć wyższe ryzyko i udzielają pożyczek oddłużeniowych osobom z niewielką zdolnością kredytową. Pożyczki takie możesz wydać na dowolny cel, w tym na spłatę poprzednich zobowiązań. Pamiętaj jednak, że taka forma konsolidacji zwykle jest dość droga, gdyż firmy pożyczkowe nakładają na swoich klientów bardzo wysokie prowizje. Może się więc ona w Twojej sytuacji nie opłacać.
