Planując zaciągnięcie wysokiego kredytu (np. hipotecznego na zakup domu) zawsze musisz liczyć się ze związanym z tym ryzykiem. Tego rodzaju pożyczki często regulowane są nawet przez kilkanaście lat i trudno jest zakładać, że na pewno zawsze będziesz w stanie spłacać swoje raty kredytowe. W związku z tym warto już zawczasu zabezpieczyć się przed ewentualnymi kłopotami i dobrać odpowiedni do spłaty kredyt, jak i np. zadbać o ubezpieczenie od utraty dochodów.
Ubezpieczenie od utraty dochodów – na wypadek utraty pracy
Jednym z najbardziej podstawowych sposobów, w jaki możesz zabezpieczyć ciągłość spłaty swojego kredytu, jest ubezpieczenie od utraty dochodów. W razie straty pracy (np. w wyniku restrukturyzacji w firmie) lub w przypadku konieczności zamknięcia prowadzonej przez Ciebie działalności gospodarczej, polisa ta będzie stanowiła podstawę do wypłaty stosownego odszkodowania.
Jednocześnie pamiętaj, że wysokość tego typu odszkodowania wyliczana jest na podstawie wysokości rat Twojego kredytu, a nie w oparciu o Twoje dochody. Ubezpieczenie od utraty pracy powinieneś więc traktować w szczególności jako zabezpieczenie właśnie swojego kredytu, a nie jako podstawę do zrekompensowania Ci utraconych dochodów.
Dobierz kredyt z wakacjami kredytowymi
Jednym ze sposobów na zorganizowanie sobie czasu na ustabilizowanie swojej sytuacji życiowej jest wybór takiego produktu kredytowego, który będzie umożliwiał Ci skorzystania z tzw. wakacji kredytowych. Wakacje kredytowe pozwalają na okresowe wstrzymanie obowiązku opłacania kolejnych rat kredytu przez czas określony umową.
Wakacje kredytowe wprawdzie nie trwają długo (np. ok. 3 miesięcy), ale posiadając np. ubezpieczenie od utraty dochodu będziesz w stanie „kupić” sobie jeszcze więcej czasu na przywrócenie swojej zdolności zarobkowej. Wprawdzie skorzystanie z takiego przywileju może oznaczać naliczenie dodatkowej prowizji do kredytu, niemniej warto pamiętać o istnieniu pożyczek przewidujących taką możliwość.
Zawsze miej oszczędności!
Wciąż bardzo dużym problemem Polaków jest nieumiejętność gromadzenia oszczędności na tzw. czarną godzinę. Po części rzecz jasna wynika to ze zbyt niskich zarobków, jednak niekiedy jest to również efekt braku odpowiednich chęci i generowania sobie zbyt dużych wydatków na zbędne dobra. Zdecydowanie zachęcamy do zmiany takich nawyków.
Przyjmuje się, że każdy z nas powinien dążyć przynajmniej do zgromadzenia oszczędności stanowiących równowartość naszych trzech miesięcznych pensji, a najlepiej – sześciu miesięcznych wypłat. Wówczas nawet w przypadku utraty dochodu, a posiadając ubezpieczenie po utracie pracy i możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, Twoja sytuacja nie musi okazać się tragiczna.
Zaciągaj kredyt tylko na niezbędne cele
Uczulamy też, abyś nie zaciągał większej ilości kredytów, niż faktycznie wynika to z Twoich potrzeb. Zaciąganie zobowiązania na takie cele, jak np. kupno mieszkania czy domu, jest rzeczą realnie niezbędną, co do której ciężko znaleźć rozsądną alternatywę. W innych przypadkach warto jednak się zastanowić, czy na pewno dodatkowe zobowiązania będą Ci potrzebne.
Nieco inną sytuacją będzie już bowiem zadłużanie się na zakup nowego samochodu, czy na wykupienie drogich wakacji. Wówczas, w przypadku straty pracy, nawet ubezpieczenie od utraty dochodów może nie być wystarczające na pokrywanie wszelkich zobowiązań, które zaczną się nawarstwiać. Polecamy, by do kwestii kredytów podchodzić z rozsądkiem.
Podchodź rozsądnie do swoich zobowiązań
Planując więc zaciągnięcie dużego zobowiązania finansowego, zachęcamy do odpowiedniego zabezpieczenia się na wypadek utraty dochodów. Taki zabezpieczeniem może być stosowna polisa ubezpieczeniowa, ale też wybór produktu kredytowego pozwalającego na skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych. Ponadto zawsze staraj się gromadzić odpowiednie oszczędności i zaciągaj kolejne pożyczki tylko wówczas, gdy będzie to faktycznie niezbędne!
